Kombinált mikrohitel
Az Új Széchenyi Kombinált Mikrohitel program keretében a magyar mikrovállalkozások támogatott hitelt és vissza nem térítendő (VNT) támogatást igényelhetnek beruházásokhoz. A hitelkamat 8,5%. A hitel maximális futamideje 10 év. Kezelési költség, folyósítási jutalék nélkül! A finanszírozás arányai:
- minimum 10% önerő;
- maximum 45% VNT (összegszerűen: maximum 10 M Ft, nem lehet nagyobb a hitelösszegnél);
- minimum 45% kamat-támogatott hitel (maximum 20 M Ft).
A Kombinált Mikrohitel Program keretében a következő projekt-célok támogathatók:
- új, egyenként minimum nettó 200.000,- Ft beszerzési értékű tárgyi eszköz beszerzése;
- információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó, egyenként minimum nettó 30.000,- Ft értékű hardver beszerzése;
- információs technológia fejlesztéshez kapcsolódó szoftverek beszerzése;
- infrastrukturális és ingatlan beruházás és vásárlás.
A Kombinált Mikrohitel célcsoportja: magyarországi székhelyű, vagy Magyarországon fiókteleppel rendelkező EU-s vállalkozások, melyek éves árbevétele (utolsó lezárt + tárgyév) nem haladja meg a 2.000.000.- Eur-t, és 10 főnél nem foglalkoztatnak több embert. Akár induló vállalkozások is igényelhetik!
A Kombinált Mikrohitel nem használható fel a következő célokra:
- a Kedvezményezett által visszaigényelhető általános forgalmi adó finanszírozására;
- fennálló hitel finanszírozására;
- üzletrész, részvény, illetve más társasági részesedés vásárlására;
- műszaki eszközöknek, berendezéseknek, immateriális javaknak, szoftvereknek, és ingatlanoknak a Kedvezményezett partner és/vagy kapcsolt vállalkozásaitól való beszerzésére. (Azaz: ha az ügyfelek saját maguktól, vagy hozzájuk "közelálló" cégtől akarnak vásárolni berendezéseket vagy ingatlant, az nem támogatható cél. Az, hogy ebből a szempontból pontosan mi számít "kapcsolt vállalkozásnak", a 800/2008/EK rendelet 1. sz. mellékletében van leírva.)
- a hitelkérelem, illetve a pályázat benyújtásának idején már megkezdett projekt finanszírozására, a megkezdettségre vonatkozó részletes előírásokat a GOP Részletes Pályázati Útmutató, illetve a Pályázati Felhívás és Útmutató tartalmazza, amelyek betartását a MAG Zrt. ellenőrzi (a MAG Zrt. bírálja el és folyósítja a VNT támogatást). Megkezdett projektre, a pályázat elindítása előtti számlákra utólag nem igényelhető támogatás.
A Kombinált Mikrohitelhez ingatlanfedezetre is szükség van. Az, hogy milyen arányú lehet a hitelösszeg az ingatlan értékének arányában, a cég hitelképességétől, az ingatlan földrajzi elhelyezkedésétől és piaci értékétől függ, de attól is, hogy milyen típusú az ingatlan (lakóingatlan, kereskedelmi stb.).
A hitelprogramnak vannak negatív preferenciái: egyes ágazatokat, bizonyos projekteket nem támogat. Ezek a következők:
- mezőgazdasági termékek termelésére, előállítására irányuló projektek;
- az alábbi iparágakban megvalósuló projektek: acélipar, hajógyártás, szénbányászat, szintetikusszál-ipar, közúti-, vasúti, vízi-, légi- és tengeri szállítási ágazat;
- turisztikai attrakció és szálláshely fejlesztése;
- halászati és akvakultúra ágazat vállalkozásai;
- olyan vállalkozások, amelyek legutolsó lezárt, teljes üzleti év nettó árbevételének (egyéni vállalkozók esetén a vállalkozói adóalapba beszámított bevételek) több mint 50%-át mezőgazdasági tevékenység (TEÁOR ’08 szerint: 01.11 – 03.22) teszi ki;
- exporttal kapcsolatos tevékenységek, nevezetesen az exportált mennyiséggel, az értékesítési hálózat kialakításával és működtetésével, illetve az exporttevékenységgel összefüggésben felmerülő egyéb folyó kiadásokkal közvetlenül kapcsolatos támogatási igény;
- az import áruk helyett hazai áru használatától függő támogatás;
- a széntermeléshez kapcsolódó iparág (szén: az Egyesült Nemzetek Európai Gazdasági Bizottsága által a szén tekintetében megállapított nemzetközi kodifikációs rendszer értelmében kiváló minőségű, közepes minőségű és gyenge minőségű A és B csoportba sorolt szén) vállalkozásai;
- nehéz helyzetben lévő vállalatok [8/2007. (III. 19.) MeHVM rendelet 12.§ (1) bekezdés j) pont];
- az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek elsődleges termeléséhez kapcsolódó tevékenységet végző vállalkozások;
- az EK Szerződés I. mellékletében felsorolt mezőgazdasági termékek feldolgozásával vagy marketingjével kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, amennyiben a.) a támogatás összege a piacon beszerzett vagy forgalmazott ilyen termékek ára vagy mennyisége alapján kerül rögzítésre, vagy b.) az elsődleges termelőknek való teljes vagy részleges továbbítástól függ.
További információk a Kombinált Mikrohitelről:
Ha ingatlan-vásárlás az igénylés célja, a megvásárolandó ingatlan mindenképpen hitelfedezet is lesz egyben.
A projekt-érték a legtöbb esetben az ÁFA nélkül értendő nettó ára a projektnek. Az ÁFA teljes egészében az önerőhöz adódik hozzá, az ÁFA-részt nem lehet önerő / VNT / hitel-struktúrára bontani. Ez alól kivételt jelent, ha az Igénylő vállalkozás nem tud áfát visszaigényelni, ilyen esetben bruttó projektértékre is pályázhat.
A VNT támogatás utófinanszírozási rendszerben működik. Az Igénylőnek meg kell tudnia finanszírozni előre, mintha önerő lenne, és utólag megkapja a támogatást. A projekt megvalósításához szükséges tényleges önerő-igény valójában tehát jóval nagyobb, mint 10%.
A Hitelpont Zrt. az újonnan alapított vállalkozásoknál kezes céget (vagy megfelelő jövedelmű magánszemély készfizető kezességét) kérheti.
A Kombinált Mikrohitel program pályázati feltételei között nincsen olyan kitétel, hogy a projekt értéke ne lehetne nagyobb a legutolsó lezárt év nettó árbevételénél.
Ingatlan-vásárlás esetén az értékbecslésnek meg kell történnie már a pályázat beadása előtt - az írásbeli pályázat VNT részének (amit egy letölthető programmal kell megszerkeszteni) tartalmaznia kell az értékbecslést .pdf formátumban. Ez szoros együttműködést igényel a pályázatírók és a Hitelpont között. A hiteldokumentációt, és a VNT pályázatot is a Hitelponthoz kell benyújtani, a hitelt ők adják, a VNT pályázatot pedig ők juttatják el a MAG Zrt.-hez.
A MAG Zrt.-nek az ingatlan-vásárlási célra benyújtott igényléseknél vannak bizonyos megkötései, és az értékbecslésekkel kapcsolatosan is vannak formai / tartalmi követelményei. Ezekkel kapcsolatban egyeztessenek a pályázatírókkal, és a Hitelpont munkatársaival. A főbb megkötések: újépítésű ingatlan (pl. társasházban, iroda céljára vásárolandó lakás, vagy üzlethelyiség) megvásárlására csak akkor nyújtható be pályázat, ha már az albetéteknek külön tulajdoni lapja van. Társasházi lakásnál, üzlethelyiségnél nem csak az albetét tulajdoni lapját, de a társasház törzslapját is be kell nyújtani. Osztatlan közös tulajdonú ingatlan részének megvásárlására nem nyújtható be pályázat, csak 1/1-es tulajdonszerzésre. Az adásvételi szerződésekben (ha olyan ingatlanról van szó, amelyiknél telek is van) semmiképpen ne legyen megbontva az ingatlan vételára a felépítménynek és a teleknek az árára!
Az igénylés menete:
1.) Egyeztetés a pályázatírókkal, hogy a projektcél mennyire reális, a projekt és/vagy a pályázó nem ütközik-e bele valamilyen kizáró feltételbe, vagy előírásba.
2.) Egyeztetés a Hitelpont Zrt.-vel, hogy a hitel-oldal mennyire reális. Előminősítés.
3.) A VNT pályázati anyag összeállítása, megszerkesztése.
4.) A hiánytalan hitelkérelem összeállítása.
5.) Értékbecslés megrendelése a Hitelpontnál.
6.) A pályázati anyag eljuttatása a MAG Zrt. felé.
7.) Az adásvételi szerződés aláírása (ha ingatlan-vásárlás a projektcél).
8.) Hitelkérelem jóváhagyása, jelzés a Hitelponttól a MAG Zrt. felé.
9.) MAG Zrt. jóváhagyja a VNT-pályázatot, jelez a Hitelpontnak.
10.) Az Igénylő megkapja a hivatalos jóváhagyó levelet MAG Zrt.-től.
11.) Az Igénylő aláírja a hitelszerződést a Hitelpont Zrt.vel.
12.) Az Igénylő leigazolja a projekt önerő-részének a rendelkezésre állását (amibe beleértendő az esetleges ÁFA, és a VNT-nek az előfinanszírozása is).
13.) A Hitelpont Zrt. kifolyósítja a hitelt.
14.) A projekt megvalósul.
15.) Az ügyfél aláírja a támogatási szerződést a MAG Zrt.-vel.
16.) A MAG Zrt. utólag folyósítja a VNT-t az Igénylőnek.
Mi nem lehet projekt-cél?
Amit nem lehet projekt-célként megjelölni a Kombinált Mikrohitel pályázatban:
a) Szerszámkészlet,
b) Műszaki eszközök felújítási, karbantartási költségei,
c) Meglévő gépek átalakításának költségei, még akkor sem, ha az átalakítás után a
gép teljesítménye, paramétere megváltozik,
d) Eszközök leszerelési költsége,
e) A szállítási biztosítás és a vámkezelés költsége,
f) Olyan tárgyi eszköz vagy ingatlan bekerülési értéke, amelyet a kedvezményezett
csődeljárás vagy felszámolás alatt álló társaságtól, vagy végrehajtási eljárás alatt
álló magánszemélytől szerzett be,
g) Azon eszközök, berendezések, amelyek a pályázat benyújtása előtt bérleti vagy
egyéb hasonló konstrukció keretében, továbbá tesztelési, próbaüzemi céllal a
pályázónál bármely telephelyen már használatban voltak,
h) Irodabútor,
i) Készletek beszerzése,
j) Fogyasztási cikkek beszerzése,
k) Jármű (gépjármű, vízi jármű, légi jármű, vasúti jármű), pótkocsi, félpótkocsi
beszerzése,
l) Operatív lízing konstrukcióban, kompenzálás és engedményezés (kivéve
hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások) keretében beszerzett eszköz és
berendezés vagy ingatlan,
m) Az apportált eszköz, ingatlan értéke,
n) Üzletrész- és részvényvásárlás,
o) Nem számolhatóak el az olyan közvetítőkkel vagy tanácsadókkal kötött vállalkozói
szerződéssel kapcsolatban felmerült költségek, amely szerződés a kifizetést a
tevékenység összköltségének a százalékos arányában határozza meg, kivéve, ha
a részteljesítés lehetőségét a szerződés vagy hatályos módosítása tartalmazza, és
az ilyen ténylegesen felmerült és kiegyenlített részköltségeket a végső
Kedvezményezett alátámasztja a munka vagy a szolgáltatás tartalmára és
valóságos értékére való hivatkozással, részletes teljesítésigazolással.
A hitelfelvétel egyszeri költségei:
1.) tulajdoni lap(ok), térképmásolat beszerzésének földhivatali költségei, adóigazolások beszerzésének költségei
2.) értékbecslési díj
3.) közjegyzői díj
4.) szerződéskötési díj: 50.000 Ft (ez az egyetlen költség a Hitelpont felé)
5.) jelzálogbejegyzés földhivatali díja.
